個人ローン担当│八十二銀行

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個人ローン担当

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個人のお客さまの暮らしに触れ合って
夢の実現をお手伝い

個人ローン担当

宍戸静香

2001年入行
プロフィール

半田聡子

2004年入行
プロフィール

定塚奈津美

2006年入行
プロフィール

（所属は取材当時のものです）

個人ローンとは、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなども含めた個人のお客さまを対象としたローンのことです。事業にかかわる資金をご融資する法人の場合と異なり、一人ひとりの個人のお客さまの暮らしのニーズに合わせた融資に携わり、お客さまの暮らしの夢の実現をお手伝いしていく仕事です。

こんなにも正確さを求められる仕事なんだ。

	いま私たちは、個人ローンの担当として、営業店の窓口で個人のお客さまのお借入れのご相談に携わっているんですけれど、こうした仕事について、学生時代にはイメージしていました？
	いいえもう、銀行というと窓口の仕事ぐらいしか想像していなかったですね。というより、 3時に窓口が閉まってからは、中がどんな風になっているのかもわかりませんから。今だと、閉まってからがまた忙しいですよって言えますけど。勘定を合わせなければなりませんし、私たち個人ローンは、３時以降もお客さまがご来店されます。
	住宅ローンを利用しようという方は、だいたいお仕事などで日中の来店は難しくて、お仕事の終わった後に来店していただくという形になります。だからどうしても夕方以降とかになることも多いですね。

	私が驚いたことは、こんなにも正確さを求められる仕事なんだなということ。割と性格的には大雑把なところがありましたから、こんなに細かい所まできちんとやるのかというのが驚きでした。印鑑一つ、日付の記入にしても、少し薄れていたり、上書きされていたら、訂正印を押して改めるとか。
	確かに「細かい」という感じは私もありました。私は入行して最初に携わったのが融資の事務だったのですが、書類の揃え方にも順番があることを知って驚いたり。最初はそんなことの連続でした。でもそうしたルールは、すべて理由があって決められているんですね。しばらく経って、ああなる程と納得することもたくさんあります。
	そういうことを幾度か経験していくと、お客さまがご来店される前にしっかり事前準備をし、融資のお手続きもスムーズに出来るようになるのです。

こんなにも正確さを求められる仕事なんだ。2

さまざまな手続き、事前の準備は入念に。

	実は私、個人ローンになって2か月です。まさにいま教えていただきながら覚えているところなんですけれど。実際には、待ったなし！の状態なので（笑い）とにかく仕事を進めながら、わからないことがあればその都度、上司や本部に聞くという形で日々取り組んでいます。
	個人ローンはこの時期まで（年末）が本当に忙しいですからね。特に住宅ローンの関係、あと教育ローンなども。
	今までいろいろな係をやってきましたから、次は個人ローンかなという気はしていました。お金の動きについては今までの仕事のなかで理解してきたつもりですが、融資をするまでの手続き、融資後の手続きがこれほど多いとは、意外でした。例えば、抵当権の設定だとか。

	完済（ローンを全額返済し終えること）していただいてからも手続きはありますしね。
	私は個人ローンの担当になって1年です。私の営業店では個人ローンは私一人ですので、もう自分でやるしかないという状況でした。なんとかしないと進みませんから、自分でルールやマニュアルを調べて、それでもわからない場合は本部に聞いたりして、とにかく仕事をしながら身に付けてきました。大変でもありましたし、仕事をしているという充実感もありました。
	個人ローンと一口にいっても、かなり幅がありますからね。住宅ローンなどは、お客さまにとっては一生に一度の大きなお買いものですから、私たちも、その夢を一緒になって創って行ける。また、さまざまな手続きや準備が必要になります。お客さまとも幾度もお話をしますし、業者さんとの打ち合わせなどもあります。だから大変ですけれど、やりがいも大きいんですよ。

お客さまの夢を一緒に創ることが仕事の魅力。

今日、私は初めてお客さまのお宅の新築現場に行ってきました。現場を見て、写真を撮ってきたんです。
いまお話されたように、以前にも「お客さまのマイホームという夢を一緒に創ることがこの仕事の魅力だよ」と言われていて、そういうものかなと思っていたのですが、今日現場を見て、よくわかりました。「ああ、このためにお金が使われるんだ」と、実感として胸に響きました。

本当にそうなんですよ。いろいろと携わってくると、たとえば住宅ローンだけではなく、火災保険などのご相談に乗ったり、あるいは資産やこれからの生活設計のお話などにも関わらせていただいたり。お客さまとのお付き合いも長く続きますから。そういう思いは一層大きくなりますね。
私も7月に現在の営業店に転勤をしてきたのですが、以前の営業店のお客さまが「宍戸さんに相談がしたい」と電話してきてくださって。うれしいですし、一行員としても有難いことだなと思いました。

－個人のお客さまということで意識することはありますか。

	お客さまによっていろいろですよね。若い方へは印鑑証明のご説明をしたり、また、抵当権などもお客さまにとっては身近ではありませんので、詳しいご説明をいたします。
	私は、なるべく銀行用語は使わないで、わかりやすい表現に置き換えたりして、ていねいに説明するようにしています。そのせいもあるのか、お客さまからは「女性だから相談しやすいね」と言われることもあります。
	個人のお客さまにとってみれば、お金を借りるというのはやはり大変なことなんですよね。
	お客さまにとってみれば、住宅取得は大きな買い物だけに、いざマイホームをつくるとなると、どんどん夢が膨らんでしまうところがあるんだと思います。それでご予算も膨らんでしまうのですが、これからの生活のことも考えると、収入と返済の適正なバランスがとれる借り入れでなければなりません。だからこそお客さまからいろいろお話をうかがうことが重要なのです。

そうですね。お話をうかがうことですよね。しっかりお話をうかがって、それをもとに自分の中で組み立てて、上司や本部と相談をしていく。
確かに個人ローンという仕事には、業務のルールに従っているだけでは収まりきらないことも少なくないですね。お客さまお一人お一人で事情も背景も異なりますから。だから、きちんと準備をして、一つ一つていねいに、正確に行っていくことが大切なんです。

自分の意見や考えを大切にしてくれる職場。

	ご相談の件数が多くなると、本当に忙しくなって、事前の準備とか、なかなかできなくなります。
	自分の仕事を効率的にしていけば、大丈夫ですよ。例えば、あのお客さまなら、今のうちからこうしておいた方がいいかなとか、他の仕事についても今日は必ずここまでは済ませておくとか、想定してあらかじめ段取りしておきます。それから調整時間も自分なりに設けておくと、後からバタバタすることがありませんから。そうすると仕事全体の負担も少なくなりますよ。
	仕事のバランスなんですね。

	そういえば、以前の部署にいたとき、営業店では私だけが携わっている分野がありまして、それを教えるということになりました。その時は、いかに簡潔にわかりやすく教えるかがポイントでした。あれもこれもって話したいんですけれども、自分が教えられた時のことを思い返して、とにかくシンプルにと心がけました。何を教えたか、表に書き出して確認をしたり、いろいろ工夫はしました。
	そういう工夫をこの仕事でもしてみるといいんですよ。
	忙しい日々が続きますけれど、それがマイホームや、マイカーや、お子さんの教育という形で、お客さまの夢の実現につながっている。それがこの仕事の魅力なんです。
	「ありがとう」という言葉が本当にうれしく感じられます。

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